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開鑫貸:大數據風控給新金融帶來可喜變化

信息來源: 中國產經新聞網

6月30日,由南方財經全媒體集團指導、《21世紀經濟報道》主辦的“2018中國金融科技發展論壇”在上海成功舉辦。

圓桌對話:智能風控的AB面 左三:開鑫貸總經理鮑建富

中國互聯網金融協會秘書長陸書春、上海市金融辦副主任吳俊、國家金融與發展實驗室副主任楊濤等監管部門領導、學者出席了論壇。

亚欧 综合 有色會上,開鑫貸總經理鮑建富出席了“智能風控的AB面”圓桌對話。鮑建富認為,金融科技、智能風控在金融領域的應用,帶來了很多驚喜和變化。

“金融+場景+科技”的化學反應正在生成

“大數據風控無論是在采集數據的種類和數量、數據處理的速度,還是在最終的效果,都給了我們很大的驚喜。”鮑建富說,很多金融機構、新金融平臺依靠科技投入提升服務水平和資產質量,提高風險控制能力,一定程度上減少了信息不對稱,降低了企業融資成本,推動普惠金融更好的服務于實體經濟。

亚欧 综合 有色“現如今,越來越多的金融科技企業致力于提供定制化的大數據風控解決方案,金融科技促成了‘金融+場景+技術’的跨界融合,使整個金融生態發生了一些積極的變化。”鮑建富說道。

亚欧 综合 有色以開鑫貸為例,其母公司開鑫金服主要對外輸出金融科技服務。開鑫金服總經理周治翰表示,這其中就包括給開鑫貸提供定制化的風控模型支持、產品設計服務。通過技術與產品支撐,為開鑫貸業務發展提供了強有力的保障。

“開鑫貸不僅實現了‘零壞賬’,還通過提升效率降低了企業融資成本,大數據風控功不可沒。”鮑建富說。

金融科技發揮作用是個漫長的過程需要各方努力

“科技給金融業態帶來積極化學反應同時,也依然面臨著諸多挑戰。”鮑建富說道。

一是大數據風控所依賴的數據不足、分享不夠。數據的可得性、全面性、準確性決定了大數據風控的生命力,但由于很多外部數據分散在不同地方,之間的通聯不夠,造成了信息孤島,使得從業機構建立大數據風控模型時存在數據缺失。

二是出現金融科技概念被濫用情況。亚欧 综合 有色大數據風控要求高,難度大,既需要大量有效數據,又需要精密可靠的模型,還需要時間的檢驗。但目前業內魚龍混雜,很多公司要么缺數據,要么缺技術,要么缺實踐,卻盲目推出金融科技概念。

三是大數據人才梯隊建設任重道遠。亚欧 综合 有色與信息技術其他細分領域人才相比,大數據發展對人才的復合型能力要求更高,需要掌握計算機軟件技術,并具備數學、統計學等方面知識以及應用領域的專業知識。目前國內在這方面缺乏專業的人才培養機制。

“我們需要認識到,科技支撐的作用是一個漫長的過程。”鮑建富說,金融科技面臨的現實挑戰,要求我們正視,通過金融科技、人工智能等技術實現質的飛躍仍需要長時間的積累,需要更大力度、更多資源的投入,需要金融機構、政府、社會等多部門的配合。

“特別是人才資源的投入,人才體系的構建,這也是我們公司下階段重點提升的地方。”鮑建富說。

理性看待金融科技與傳統金融相輔相成

“金融科技公司利用現代科技和大數據等優勢,減少信息不對稱性的模式來做金融是有巨大潛力的,甚至在有些領域具備彎道超車的潛力。但是需要對金融科技的風險識別能力進行理性判斷。”

鮑建富說:“很多人問我,金融科技公司的風險識別能力是否比金融機構更強?金融科技的運用是否可以有效降低企業融資成本?對這些問題我們需要理性判斷。”

鮑建富表示,金融科技公司并不存在對金融機構科技和數據的絕對優勢,只是二者對待科技、數據運用的態度、管理的手段、以及追求的目標不同而已。

在傳統金融業務上,譬如大企業授信,銀行所積累的科技、數據、經驗,設計的業務產品和風控模式,至少在當下要比科技公司在風險控制這塊更勝一籌;而金融科技公司,以新生事物的姿態,大膽運用新技術,敢于嘗試,突破過去的一些條條框框,在某些領域取得不俗的成就。

“因此,在風險控制這塊,我認為金融科技公司和金融機構,不是誰更強的關系,更多的是互相借鑒,互相學習,合作成長的關系。”鮑建富說道。

“另外,在貸款利率方面,貸款利率變化更多不是技術因素導致的,風險識別能力的提升只是為了更好的風險定價,與利率升降并非直接因果關系。”

亚欧 综合 有色鮑建富解釋,貸款利率的升降主要是由市場供需和宏觀經濟政策綜合作用而形成。利率水平其實就是一個價格信號,是將資金配置給什么類型的借款人的一個風向標,最終通過利率水平來反應風險與收益高低的情況。